¿Qué es la reestructuración de la deuda? Cuando el aplazamiento del pago no funciona y un acuerdo de pago ni siquiera es posible a largo plazo, puede pensar en la reestructuración de la deuda. En una reestructuración de deuda, primero observamos su deuda total y luego la situación de su empresa.
Tu negocio es viable:
Si le sobra dinero al final del mes además de pagar sus gastos comerciales actuales y cubrir sus gastos de manutención, es probable que tenga un negocio viable. Esto significa que puede continuar con su negocio. Luego calculamos cuánto puede pagar de su deuda durante un período de cinco años. Para este cálculo, miramos la cantidad mensual que le queda después de haber cumplido con sus obligaciones comerciales y privadas. Esta cantidad es su capacidad de reembolso. La capacidad de reembolso es la base para calcular cuánto puede reembolsar durante los próximos cinco años. Por ejemplo: tienes 100.000 € de deuda y te quedan 1.000 € cada mes. Entonces puede ahorrar 12.000 € al año y reembolsar 60.000 € durante cinco años. Luego usamos estos 60.000 € para comprar la deuda de sus acreedores. Su capacidad de pago es independiente de su deuda total. Supongamos que tienes una deuda de 500.000 € y una capacidad de reembolso de 60.000 €, entonces esta es la cantidad con la que conmutamos tu deuda de tus acreedores. Sus acreedores siempre recibirán más que en caso de quiebra. En caso de quiebra, recibirás prestaciones de asistencia social y tendrás mucho menos cada mes para pagar a tus acreedores.
Su negocio no es viable:
Si los ingresos de su empresa son demasiado bajos para cubrir sus gastos fijos y no le queda ninguna capacidad de reembolso, entonces es hora de finalizar el negocio. ¡Pero incluso entonces la reestructuración de la deuda es posible! En ese caso, su capacidad de pago se calcula a partir de sus nuevos ingresos. Este ingreso puede ser un beneficio o un trabajo asalariado. Aquí, también, se calcula cuáles son sus costos fijos mensuales y cuánto tiene al final del mes. A diferencia de un negocio viable, la reestructuración de la deuda lleva 3 años en lugar de 5 después de finalizar un negocio. Suponga que tiene 500 € por mes. Entonces esto es de € 6000 por año y € 18000 en tres años, luego presentaremos esta cantidad a sus acreedores. Aquí también, su capacidad de pago es independiente de su deuda total, y aquí también los acreedores obtendrán más que en una quiebra.
Los ejemplos que hemos mencionado aquí son ejemplos de los llamados asentamientos amistosos. Estos son acuerdos de deuda que usted realiza directamente con sus acreedores sin la intervención de un juez. Esto significa que los acreedores aceptan la propuesta de pago que les hemos presentado como intermediario independiente. Si sus acreedores no están de acuerdo con la propuesta de pago, puede ser elegible para una liquidación de deudas estatutarias (WSNP). Aquí también puede pagar sus deudas dentro de tres años.